nl.tessabanpaluru.com

10 te stellen vragen voordat u een aandeel of een fonds verkoopt


De legendarische belegger Peter Lynch zei het het beste: "In aandelen, zoals in romantiek, is echtscheidingsgemak geen goede basis voor commitment." Een ruime meerderheid van de beleggers is het erover eens dat aandelen het hoogste gemiddelde jaarlijkse rendement van de meeste gewone beleggingen bieden, zolang u bereid bent ze voor een lange periode te behouden (vanaf 1964-2014 leverden Amerikaanse aandelen een rendement van 2300% op!) .

Er zijn echter tijden dat het inderdaad de moeite waard is om afscheid te nemen van een aandeel. Hier zijn 10 nuttige vragen om jezelf af te vragen voordat je een aandeel of fonds verkoopt.

1. "Waarom heeft u de aandelen of het fonds gekocht?"

Afhankelijk van hoe lang geleden je de aandelen hebt gekocht, herinner je je misschien niet eens meer waarom je die aandelen in de eerste plaats hebt gekocht. Als je jezelf een student van value investing noemt (wat inhoudt dat je de reële waarde van een aandeel meet op basis van zijn toekomstige winstkracht), en je al na drie maanden je posities wilt liquideren, ben je niet consistent met je originele beleggingsdoelstelling. De meeste succesvolle investeerders zijn het erover eens dat consistentie essentieel is, dus bekijk opnieuw je oorspronkelijke reden om de aandelen te kopen en bepaal of het echt tijd is om te verkopen.

2. "Wat is uw risicotolerantie?"

Elke belegger heeft een unieke benadering van vermogensbeheer en is comfortabel met verschillende prijsdalingen. Zoals eerder vermeld, is de sleutel om consistent te zijn en te voorkomen dat je posities worden geëlimineerd vanwege emoties. Vergeet niet dat de aandelenmarkt op en neer gaat. Volg het advies van de voormalige Fed-voorzitter Alan Greenspan: "De markt betaalt een premie aan degenen die bereid zijn de angst te verdragen om te zien hoe hun nettovermogen fluctueert buiten wat Wall Streeters het 'slaappunt' noemen."

3. "Hoe presteert de belegging tegen de benchmark?"

Leren dat de prijs van je aandeel 3% daalde, kan je nerveus maken, maar als je erachter komt dat de benchmark in dezelfde periode met 6% is gedaald, worden de zaken in het juiste perspectief geplaatst. Net zoals het hebben van een beleggingsstrategie en het bepalen van uw risicotolerantie, is het opstellen van een benchmark essentieel om de prestaties van een investering te evalueren. Financiële adviseurs stellen vaak voor om een ​​exchange-traded fund (ETF) te gebruiken dat een index volgt, zoals de S & P 500 of de Russell 2000 als benchmark. Afhankelijk van de sector van uw aandelen kunnen andere ETF's of indices passender zijn. Voor beleggingsfondsen kunt u overwegen de Lipper-indexen van fondsen te herzien met een vergelijkbare beleggingsstijl.

4. "Wat is het gewicht van een aandeel of fonds in uw portefeuille?"

Laat de kleine dingen niet zweten! Het is één ding als uw voorraad 2% van uw totale portfolio vertegenwoordigt en een heel andere als het 60% van uw portefeuille is. Als u uw due diligence hebt gedaan, heeft u een aantal verschillende beleggingen geselecteerd, zodat de positieve prestaties van sommige beleggingen de negatieve prestaties van andere beleggingen neutraliseren. Al uw eieren in één mand doen is nooit een goed idee als het gaat om beleggen, vooral met uw nestei.

5. "Hebben de aandelen een periode van vestingperiode?"

In het geval dat u overweegt aandelen te verkopen die u hebt ontvangen als onderdeel van een jaarlijkse bonus, heeft u misschien pech. Uw werkgever zou bijvoorbeeld 250 restricted stock units kunnen hebben toegekend die na verloop van tijd onvoorwaardelijk worden, zoals 50 eenheden per jaar voor de komende vijf jaar. Als je in het derde jaar uit die vijf zit, kun je mogelijk 150 van deze 250 aandelen verkopen. Neem contact op met uw HR-afdeling voor informatie over de wachtperiode en de lijst met toepasselijke regels van uw bedrijfsvoorraad.

6. "Wat zijn de totale transactiekosten van de verkoop?"

Vergeet niet om alle toepasselijke kosten in uw berekening van de transactiekosten op te nemen. Onder de vele stiekeme 401K-vergoedingen om op te letten, is de back-end load (ook bekend als inkoopprijs, uitstapvergoeding of voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten) waarop u moet letten tijdens de verkoop van beleggingsfondsen. Hoewel u uw aandelen van een beleggingsfonds technisch kunt verkopen nadat u ze in uw portefeuille hebt geladen, moet u mogelijk een extra vergoeding betalen door de aandelen niet minimaal vast te houden. Back-end ladingen variëren van 0, 01% tot 2% en worden gemiddeld binnen 65 dagen geactiveerd door verkopen.

7. "Wat is de nieuwe activamix?"

De verkoop van aandelen kan een dramatische invloed hebben op de activamix van uw portefeuille. Voor de pensioenspaarregelingen op lange termijn van jonge beleggers bevelen de meeste financieel adviseurs aan om 90% van de fondsen toe te wijzen aan aandelen en 10% aan obligaties. In dit scenario kunt u uw voorraad aanzienlijk verlagen door een groot bedrijf in uw portefeuille te verkopen! Om uw activamix weer op het juiste moment te krijgen, moet u de oude aandelen of beleggingsfondsenaandelen ruilen voor een aantal nieuwe aandelen. Als u van plan bent om aandelen te ruilen binnen de beschikbare opties van een 401K-abonnement of beleggingsrekening, let dan op mogelijk toepasselijke gruwelijke investeringskosten, inclusief wisselkosten en front-end belastingen.

8. "Houdt u uw huidige tarief van kosten?"

Aan de andere kant, als u besluit om uw posities te liquideren en volledig uit uw portefeuille te halen, pas dan op de reeksen van het kostenoverzicht van uw beleggingsrekening. Door de omvang van uw beleggingsportefeuille te verkleinen, kunt u voordelen verliezen, zoals lagere kosten en vergoedingen. Als uitbetaling een must is, kan uw financiële instelling u toestaan ​​uw huidige tarieflijst te behouden door een intentieverklaring te ondertekenen om die drempel binnen een bepaalde periode opnieuw te bereiken.

9. "Wat zijn de fiscale gevolgen van de verkoop?"

Bovenop eventuele bijbehorende vergoedingen voor de vereffening van uw aandelen, worden u ook van toepassing zijnde inkomstenbelastingen op vermogenswinsten. De IRS behandelt meerwaarden uit de verkoop van aandelen die minder dan een jaar als gewoon inkomen worden aangehouden, maar biedt een belastingvoordeel op de verkoop van langer aangehouden aandelen - doorgaans een belastingtarief van 15%. En als u de fout maakt om voor de leeftijd van 59 1/2 een uitkering uit uw pensioenrekening te nemen voor het bedrag van de verkoop, zou u een extra 10% vroegtijdige distributietoeslag veroorzaken.

In het geval van een kapitaalverlies moet u eraan denken dat u de "wash-sale rule" van de IRS moet volgen om het verlies voor belastingdoeleinden te kunnen claimen. De regels stellen dat u niet dezelfde of "nagenoeg identieke" zekerheid kunt kopen binnen 30 kalenderdagen voor of na de verkoop.

10. "Wat zijn de verkoopkansen van de verkoop?"

Hoewel u niet het slachtoffer moet worden van verlamming per analyse door te veel te denken aan "wat als", moet u rekening houden met de alternatieve kosten van het liquideren van uw aandelen of aandelen met wederzijds aandelenbezit.

Voor mensen jonger dan 50 jaar bedragen de jaarlijkse premielimieten voor een 401K-plan en IRA respectievelijk $ 18.000 en $ 5.500 voor zowel 2015 als 2016. Laten we aannemen dat je 40 bent, van plan bent om met pensioen te gaan op 65-jarige leeftijd en een verwachte rendement van 6% voor uw IRA. Als je een volledige $ 5.500 zou liquideren van je Roth IRA, zou je op de leeftijd van 65 jaar een extra inkomen van $ 23.605 verliezen.

Door de opportunitykosten te berekenen voordat u een aandeel of fonds verkoopt, begint u te begrijpen waarom de favoriete periode van Warren Buffett voor altijd is.

Welke andere vragen kunt u stellen voordat u een aandeel of fonds verkoopt?